Gestion patrimoniale : préparer sa retraite, protéger ses proches, transmettre
Pour un dirigeant ou un professionnel libéral, le patrimoine personnel et celui de l’entreprise sont étroitement liés : rémunération, retraite, protection en cas d’arrêt ou de décès, transmission. Les contrats d’assurance permettent de traiter ces sujets ensemble, dans un cadre juridique et fiscal d
Assurance-vie et contrat de capitalisation
Ces contrats constituent une épargne à long terme, adaptée à vos projets et à votre horizon. Le contrat de capitalisation peut aussi être souscrit par une société, sous conditions. Nous comparons les solutions disponibles et vous présentons leurs points forts et leurs limites. Ces contrats peuvent aussi servir de support à la garantie d’une cession : voir notre page Garantie d’actif et de passif .
Retraite du dirigeant : le PER
Le PER vous aide à préparer votre retraite. Les versements volontaires peuvent être déductibles de votre revenu imposable, dans les limites prévues par la loi. L’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, avec des cas de sortie anticipée prévus par la loi, dont l’achat de la résidence principale. À la retraite, la sortie se fait en capital, en rente ou en combinant les deux. La fiscalité dépend de vos choix et de votre situation : nous la présentons avant toute souscription.
Prévoyance du dirigeant
Arrêt de travail, invalidité, décès : vos revenus et ceux de votre entourage en dépendent. Nous étudions la protection du dirigeant en lien avec votre situation professionnelle. Pour la protection de l’entreprise elle-même, voir notre page Homme-clé .
Transmettre par l'assurance
La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie désigne qui recevra les capitaux, avec un régime successoral spécifique dans les conditions prévues par la loi. Nous vérifions que vos clauses reflètent votre situation familiale, et nous les coordonnons avec votre notaire.
Simulation de la protection sociale et de la fiscalité du dirigeant
Nous simulons l’effet de vos contrats de retraite, de prévoyance et d’épargne sur votre protection sociale, votre fiscalité et votre revenu net. Cette simulation, liée à vos contrats d’assurance, est présentée à votre expert-comptable, qui reste au cœur de la décision sur votre rémunération.
Un réseau de spécialistes
Pour un besoin d’investissement financier, de financement ou de droit, nous vous orientons vers nos partenaires : CIF, courtiers en financement, avocats, notaires.
Quatre questions à se poser
Ma retraite est-elle préparée au-delà des régimes obligatoires ? Quels contrats existent déjà, et sont-ils encore adaptés ? Les clauses bénéficiaires sont-elles à jour ? Que se passe-t-il pour mes revenus en cas d’arrêt ou d’invalidité ?
Retraite, protection et transmission se préparent ensemble, avec vos conseils, dans la durée.
Questions fréquentes
Mon épargne retraite (PER) est-elle bloquée jusqu’à la retraite ?
En principe oui. La loi prévoit des cas de sortie anticipée, dont l’achat de la résidence principale.
Qui désigne les bénéficiaires d’une assurance-vie ?
Le souscripteur, par la clause bénéficiaire. Elle se vérifie et se met à jour après un changement de situation.
Une société peut-elle souscrire un contrat de capitalisation ?
Oui, sous conditions, qui dépendent de la société et du contrat.
Comment mesurer l’effet de mes contrats sur ma rémunération ?
Par une simulation, présentée à votre expert-comptable avant toute décision.
Travaillez-vous avec mon expert-comptable et mon notaire ?
Oui, en coordination avec eux.
Informations générales : la situation de chaque client est étudiée individuellement, en coordination avec ses conseils.
Faisons le point
Un premier échange de 30 minutes pour identifier vos priorités et les solutions adaptées.
Faire analyser ma situation